Банкротство с ипотекой

Даже при наличии ипотечного кредита можно инициировать процедуру банкротства физического лица. Однако судьба жилья зависит от его статуса: является ли оно единственным, приобретено ли в ипотеку, есть ли просрочка и сколько осталось выплатить.
Работаем в Нальчике и Владикавказе. Готовы выезжать в другие города при длительности сотрудничества от месяца.

Если квартира — единственное жильё и не в залоге:
→ Сохраняется полностью. Долг по другим кредитам списывается, а квартира не подлежит реализации.
Если квартира — единственное жильё, но в ипотеке:
→ Банк имеет право требовать реализации, так как жильё находится в залоге. Однако возможно:

• Досрочное погашение остатка долга за счёт третьих лиц,
• Передача квартиры банку в счёт долга (договорная схема),
• Заморозка выплат на время процедуры (до введения плана реструктуризации).

Если есть вторая квартира или ипотечное жильё не является единственным:
→ Суд, как правило, разрешает его продажу для погашения долгов.

Если у вас есть доход, суд может утвердить план реструктуризации долгов на срок до 3 лет. Для ипотечных должников это особенно важно:

• Можно оставить жильё, если продолжать платить по ипотеке,
• Долги по другим кредитам конвертируются в единый график с фиксированным платежом,
• Проценты и пени по неипотечным долгам прекращают начисляться.

План утверждается только при наличии стабильного дохода и реальной возможности выполнять обязательства.

Пример 1. Гражданин из Нальчика, 38 лет, задолжал по ипотеке (8 млн руб.), потребкредитам и картам (всего — 11 млн руб.). Доход — официальная зарплата 75 тыс. руб.
→ Суд утвердил план реструктуризации на 3 года. Ипотеку оставил, остальные долги распределил на ежемесячные платежи. Жильё сохранил.

Пример 2. Гражданка из Владикавказа, 45 лет, потеряла работу, долг по ипотеке — 4,2 млн руб., других долгов — 1,8 млн руб. Имущества нет.
→ Суд признал её банкротом, ипотечную квартиру реализовали, остаток долга списан.
Каждое дело индивидуально — важно грамотно выстроить позицию до подачи заявления.